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一般受精卵着床后排出的白带其实和平时没有太明显的区别，主要的可能就是白带会增多。然后颜色的话，和平时差别的，就是主要呈白色稀糊状或蛋清样粘稠，也是没有异味的。如果白带量变大还掺杂着一些血丝，并有淡淡的腥味，过了两天又恢复了，等到了经期过后，月经也迟迟没来，则有可能就是怀孕了。
受精卵着床一般都是悄无声息的，除了有少数孕妇会有生理性的着床出血和轻微的痉挛以外。着床成功后一般女性体温会下降，有些人会着床出血，敏感的人会觉得有酸痛的感觉，还有些人会有感冒的症状。当然也有些人会出现小腹有一点隐隐的痛和酸酸的感觉，以及乳房胀痛，乳头有触痛感等症状。
一般着床后一周就可以去医院查血hcg，就可以确认怀孕。所以说，在没有确认怀孕前，就可以通过以上那些症状来判断受精卵是否着床成功。
文 | 《财经》新媒体 刘芬
编辑 | 蒋诗舟
孩子是家庭的“掌上明珠”，随着对分娩安全的愈加重视，孕期保障成了准妈妈们关心的焦点问题，定期体检、均衡饮食、适当运动已成为常识。
但孕期存在的“万一”风险不容忽视，为规避可能发生的资金困难等问题，一些人寻求保险手段为孕妇和新生儿提供保障，来报销生育并发症以及新生儿疾病产生的医疗花费。
由于怀孕后风险增加，相关保险产品的投保门槛随之抬高。据悉，对孕妇而言，定期寿险的大部分产品不接受孕期投保，部分支持的产品限制保额；医疗险一般只接受怀孕28周以内的女性投保，不涵盖因妊娠产生的医疗报销费用；重疾险投保一般也要求投保人怀孕28周以内，无妊娠异常和妊娠并发症；意外险可接受正常投保，对健康不做要求，但妊娠期间发生意外该险种不做赔付。对孕前购买相关商业保险的女性来说，一些常见的保险产品条款中妊娠、分娩等相关费用在理赔时也被免责。
除了以上商业保险，社保中的生育险、高端医疗险、公司团体保险亦可有所保障，但有着相应限制条件。
其中，社保的生育险福利不仅有生育津贴，还有产前检查和分娩报销，全职妈妈可使用丈夫的社保报销生育医疗费；需要注意的是，一般要求生育险需连续买满12个月，宝宝出生的18个月之内报销，同时报销时需在保，分娩期外治疗生育并发症的费用不予报销。高端医疗保险可报销普通医疗险不能报销的部分相关费用，私立医院、国外也可使用，但价格较高，有的产品需要6个月等待期过后才可保障；团体保险方面，仅有部分公司提供该福利。
鉴于社保生育险和普通商业保险责任中一般都不包括妊娠、分娩、产前产后发生的并发症等，一些准妈妈着眼于专属保险，把孕妇作为第一保险人，宝宝作为第二保险人。目前市面上有哪些母婴类保险产品，保额是多少，投保人需要注意什么，试管婴儿是否在保障范围内等问题，本文一一解答。
母婴险产品各有侧重
《财经》新媒体查阅多家保险公司的产品目录发现，几年前盛行的母婴保险如今已较为少见，部分产品还明确表示“已停售”。有客服称，“目前仅办理已售产品的售后服务，后期产品是否会上架暂未接到通知”。
据悉，孕期妈妈的风险主要有难产、产后大出血、羊水血塞、子宫破裂、妊娠并发症甚至身故，胎儿的风险主要有早产儿、新生儿肺炎、病理性黄疸、新生儿并发症、先天畸形和身故。有行业人士分析，此前很多母婴类保险的保障条款无法打动准妈，比如主要保障范围是妊娠疾病和新生儿先天畸形，宝妈们更关注的是宝宝早产、难产之后产生的医疗费用，但很少有保险包括这些。
目前市场上出现的专属保险产品的保障内容较早期有所调整，不同公司的产品在投保要求、保障范围、保险金额、等待期等方面亦有所差异。对比几款热销的产品后不难发现，在售的几款保险起步价较低，年龄越大保费可能越高，整体价格基本在千元以内，采取一次性缴费的投保方式，保障期一年。投保年龄大多在20至45周岁之间，一般要求被保险人怀孕28周前投保，还设有等待期。
《财经》新媒体整理
保障范围和赔付方面，产品对于大人意外身故及残疾、意外终止妊娠方面保障较多。其中安联保险的小幸孕、华安保险的母婴意外险、人保财险的母婴安心保险对意外身故的保险金均为10万元，若意外残疾根据程度不同保障金不同。产品对于主动流产及引产均不担责，对意外终止妊娠的保险金数额较少，安联保险的小幸孕补偿500元，华安保险的母婴意外险补偿2000元，爱心人寿的好孕妈妈特定疾病保险称返还已交保费。
在大人和宝宝的其他医疗保障方面，各产品各有侧重。安联保险的小幸孕提供难产津贴，妊娠疾病和身故保障金，新生儿先天性畸形疾病津贴和手术补偿费；华安保险的母婴意外险提供新生儿并发症及损失保险金；人保母婴安心保险同时保障大人和新生儿并发症；爱心人寿的好孕妈妈特定疾病保险补偿妊娠疾病、身故保障金和新生儿重症住院和手术医疗保障金。
谈及对母婴保险的看法，一位宝妈对《财经》新媒体表示，“分娩前会多次体检，如果患有严重的妊娠疾病或查出宝宝有先天畸形，医生会建议终止妊娠，相关条款的意义感觉不大。有的情况保障金额较少，大人和小孩的并发症相关保障感觉会有用，但具体理赔情况如何还得仔细研究条款。”
事实上，相关产品的保险条款对免责内容也有较多要求。比如，死胎、分娩前已发现的胎儿本身存在的严重疾病或缺陷而造成的后果；被保险人原有残疾或疾病的自然转归，治疗无效及并发症；因引产导致的连带被保险人身故、并发症；出于治疗目的医疗行为必须造成的损伤且未在《给付表》中载明的障碍等不在保障范围内。
试管婴儿能否承保？
值得一提的是，试管婴儿是否适用母婴保险产品，孕妇也需提前了解。
北大医院生殖与遗传医疗中心徐阳教授曾介绍，在超速排卵周期，最主要的风险是卵巢过度刺激综合征，患者会出现双侧卵巢增大、腹水、胸水，严重时会出现少尿血栓、多脏器的功能衰竭，更严重时威胁生命。取卵时可能出现损伤、出血、感染等并发症，感染严重会出现盆腔脓肿，接受移植后可能出现一些异常的妊娠结局，甚至还会出现高危妊娠。
据《三湘都市报》报道，2026年，刘女士在怀孕4个月时花了365元买了一份母婴保险。宝宝出生后被诊断为患有先天性心脏病并做了手术，保险公司却以宝宝是试管婴儿为由拒赔。法院认为，保险公司提供的电子投保单和保险条款上均没有提到正常妊娠具体指何种方式，正常情况下胎儿都是在子宫中生长发育，只有宫外孕等特殊情形才被称为异位妊娠，该案中的正常妊娠应采用通常的解释，最终判决保险公司支付保险理赔款1万元。
《财经》新媒体从客服处了解到，人保母婴安心保险支持试管婴儿承保，安联保险的小幸孕和华安保险的母婴意外险不支持试管婴儿承保。爱心人寿好孕妈妈特定疾病保险的销售人员也称，“被保险人采用或计划采用辅助生殖技术（包括人工授精、试管婴儿、配子输卵管内移植及受精卵输卵管植入等）怀孕的，不属于该产品的保险责任范围。”
另一方面，试管婴儿属于自费项目，目前在全国范围内医保均不能报销，费用相对较高，一般在3-5万元，有的更高。如果过程中出现相应并发症，试管婴儿家庭资金压力会更大。
2月27日，民盟中央公布的《关于构建国家生殖安全体系的提案》便关注了这一问题，建议“可以把生殖健康服务中的医疗服务费用纳入医保报销范围，或将基本的辅助生育费用纳入生育保险范畴，或通过财政补贴降低试管婴儿费用。”
去年全国“两会”上，安徽代表团人大代表张宏妹就曾提出“将辅助生育诊疗费用纳入医保的建议”。国家医保局去年9月22日做出答复称：“从现阶段医保制度整体发展状况、群众疾病治疗需求以及医疗保险基金筹资水平和抗风险能力来看，当前基本医疗保险制度主要还是立足于为群众提供基本疾病治疗保障，着力满足群众基本医疗需求。目前尚不具备将辅助生殖技术纳入基本医疗保险支付范围的条件”。
《财经》新媒体注意到，针对试管婴儿，一些保险公司也推出专享保险，涵盖在医疗机构接受诊疗周期内的所有费用和并发症保险费用，其中辅助生殖并发症包括了重度卵巢过度刺激综合征，卵巢扭转，异位妊娠，盆腔脓肿等。除了针对并发症，还有保险公司推出试管婴儿助孕保险，称“成功了得娃，不成功得赔偿”。
不过，试管婴儿相关保险产品的价格也较高，多在万元以上。比如，橄榄枝健康推出的试管婴儿促孕保险包赔套餐金额在23888-28888元之间。沈阳菁华医院官微在3月发布的文章显示，渤海保险推出两版“幸孕保”试管婴儿保险套餐，低龄版（20-37周岁）的保费金额为9800元，高龄版（38-43周岁）的保费金额达14800元。另外，投保条件也有较多要求，投保前需仔细了解。
孕妇买保险需注意什么？
蜗牛保险于5月6日发布的《互联网“保妈”画像报告》显示，将掌握家庭保险决策大权的宝妈群体定义为“保妈”，超7成家庭的保险由保妈全权负责。完全健康的保妈仅1.3%，因身体问题无法投保的比例高达17.8%。93.1%的人在投保母婴险时，会为自己投保意外险或寿险。88.9%的二胎保妈，会在分娩前为大宝提前配置好保险。
那么，对于想要买“安心”的准妈而言，整体上有什么需要注意的呢？
多位保险业内人士认为，很多险种都是组合化，市场没有细分到单独为孕妇发展出一个非常成熟的险种，在生育险的社会保障下对大部分人已经够用，母婴险只起到补充作用。若确定想投保，尽量安排在怀孕28周前，否则易被拒保。准妈妈可以根据家庭经济情况，选择合适自己的保障和保费，避免资金浪费。
对于希望在国外分娩或者希望在私立医院分娩的人来说，社保能报销的费用远不能满足要求，经济条件宽裕的可投保高端医疗保险，生育时可以享受高端医疗和高额津贴，保障范围较为全面。不过一些高端医疗保险对被保险人的年龄、居住地时间也有要求，不同产品对于顺产、剖宫产、产检等具体的福利保障内容及费用也有不同。
有人士认为，年轻女性应先考虑带有医疗、意外、身故保障的保险类产品，提前了解产品中可以对生育相关费用报销的部分；年龄较大的女性应增加重疾险，因为高龄产妇容易因怀孕而引起较严重的并发症。此外，准妈们要根据自己的身体状况、家族病史等选择适合自己的险种，详细阅读母婴险产品保障内容，重点看保障病种和保障时间。
对于想要购买试管婴儿相关保险的家庭，还要充分了解备孕女性的身体状况，考虑自身的经济条件、所匹配医院的技术水平、投保保险公司的规模等因素，不盲从购保。
钱江晚报·小时新闻 通讯员 王家铃 李文芳
儿童节前，怀孕37周+3天的小英（化名）又一次足月剖宫产，平安生下一个五斤多的女孩。望着女儿粉扑扑的脸蛋，小英这才敢相信，苦等8年，自己终于奇迹般地达成所愿了。回首过去这一年，她满满的都是对浙大邵逸夫医院生殖医学中心和妇产科的感激之情。
代妈费用
两度剖宫产后八年怀不上
小英在第一次婚姻中，通过剖宫产生下一个孩子，离婚后判给了前夫。
再婚后，又通过剖宫产喜得千金，夫妻俩都比较喜欢小孩，所以计划再要一个，可说来也怪，自从第二次剖宫产后，小英迟迟没有怀孕。“明明顺顺利利生了俩，咋再想要一个就这么困难呢？”
小英百思不得其解。一晃，8年就过去了，小英四处寻医问药，试遍偏方，依然无果。
经过多方打听，小英最终决定到浙江大学医学院附属邵逸夫医院求助生殖领域的大咖张松英教授。就诊时，小英开门见山道：“我想做试管婴儿。”
张松英教授却劝她不要急，先找到病因再做决定。
小英和她丈夫经过全面细致的检查，卵巢功能、输卵管造影都没有问题，身体上也无大的疾病，似乎一切都很正常。但张松英教授的眼睛牢牢地盯住电脑屏幕上小英的病历：两次剖宫产史。
“问题可能就出在这里。”张松英教授在诊室内为小英做了B超，果不其然，超声图像验证了张教授的初步判断。向来细致的张教授又关心起了小英的月经情况：“你现在月经一般几天才能干净呢？”
提到这件事小英眉头一皱，喃喃道：“原来都好好的，但生完二宝后，月经就不太容易干净了。一个月里面有半个月都这样。”
张松英教授心里有了数。“你备孕总失败，可能是因为你剖宫产之后形成了瘢痕憩室，容易造成液体的分泌，形成积液以及导致月经淋漓不尽和不孕等问题……”
小英吃了一惊：“剖宫产会导致怀不上孩子？”
这种治疗是否等于再做一次剖宫产？
张松英教授口中的瘢痕憩室，全称叫做剖宫产术后子宫瘢痕憩室（简称CSD），是指剖宫产术后子宫切口愈合不良，子宫瘢痕处肌层变薄，形成一与宫腔相通的凹陷或腔隙，导致部分患者出现一系列相关的临床症状。
作为剖宫产术的远期并发症，剖宫产术后子宫瘢痕憩室发生率为19.4%～88.0%不等，并且随着检查手段及对疾病认识的提高，临床的实际发生率更高。该病可对患者的生活质量，特别是夫妻的性生活质量造成影响，且再次妊娠时会增加子宫瘢痕妊娠、大出血、凶险性前置胎盘、子宫破裂等的风险。
此类患者多无明显的临床症状，不需要治疗。
有症状者仅约6.9%，主要表现为异常阴道流血、继发性不孕、慢性盆腔痛、经期腹痛等；其中异常阴道流血为最主要的症状，表现为与剖宫产术前相比，剖宫产术后月经周期正常，但出现经期延长、经间期阴道流血、同房后阴道流血，且这些症状不能用其他妇科疾病所解释，目前报道，异常阴道流血症状的轻重与CSD憩室的大小密切相关。
小英的继发性不孕和异常阴道流血情况，和CSD的症状高度符合，而B超提示，其疤痕处憩室的范围竟有2.2*1.2*1.2cm，憩室外肌层的厚度只剩1.2mm。
这该怎么办？这么大个憩室，怎样才能让它消失？张松英教授建议做宫腹腔镜手术切除憩室后重新修复加固疤痕处的肌层。
小英谨慎地问：“那不是相当于再做了一次剖宫产？做了会不会憩室越来越大？”
张松英教授解释：“手术技巧和理念非常重要，我会安排我们生殖微创的专家黄东主任医师给你做手术，只要处理恰当，手术以后你的这些症状就会消失。”
小英的憩室范围很大，憩室局部肌层菲薄，完美修复憩室难度极大。但黄东主任医师凭借精湛的技术，在宫腹腔镜联合下准确细致地为小英切除了陈旧的疤痕，修复了下段子宫肌壁，手术过程非常顺利。
在小英开开心心地出院时，黄东主任医师反复叮嘱她，为求稳妥，务必避孕1年之后再备孕。不然，切口还没完全长好就怀孕了，有发生孕期子宫破裂的风险。
术后意外怀孕，安全分娩
不料，过了3个月，小英又找到了张松英教授和黄东主任医师。原来，她意外怀孕了。
小英说，果然如张教授所言，术后自己的月经变得和生孩子之前一样，1周内就干净了。但她暗存侥幸，觉得努力8年了都没有怀上，应该就没必要避孕了吧。
“没想到手术效果这么好。”小英又是不好意思，又觉得神奇。但更多的，是担心，因为她记得黄东主任医师提到过的孕期子宫破裂风险。在来到邵逸夫医院之前，小英自己在网络上搜索过，也咨询过老家的医生，都建议终止妊娠。“可这是等了这么多年才等来的宝宝，哪那么容易割舍呀！”
张松英教授和黄东主任医师非常理解小英的心情。不过这种情况，真是非常少见。一边是心心念念的宝宝，一边是孕期子宫破裂大人胎儿都出问题的巨大风险，左右两难。
张松英教授十分重视，马上为小英做了超声检查，发现胚胎着床的部位在子宫体正常的位置，并且远离疤痕部位。同时，黄东主任医师提出，术中憩室修补都是冷刀修剪疤痕，缝合也很精致，为再次生育创造了良好的条件。
结合小英强烈的保胎意愿，两位专家进行了充分的沟通交流。小英剖宫产的手术部位、剖宫产疤痕憩室以及憩室修复的部位都在子宫的前壁下段，而子宫前壁下段在怀孕前5~6个月时基本上是没有明显变化的，前5~6个月主要是子宫体的增大，再算上孕前3个月，实际疤痕修复时间可以有8~9个月。而且，剖宫产疤痕部位在子宫下段前壁，孕期超声容易检测，万一有破裂迹象可以及早发现、及时急救。
综上考虑，两位专家判断，小英在充分的知情同意后可以继续妊娠，孕期一定要做好监测，如果有腹痛、出血等风吹草动，得立刻到医院返诊。
受疫情影响，家住外地的小英来杭不便，需要在当地医院完成全程产检。黄东主任医师主动联系了当地医院的产科主任，并参与了整个孕期过程的管理。
在这样严密的“关心”下，小英一路闯到了足月，孕37周，直到临盆，B超监测仍没有发现疤痕破裂的征象。 小英说，就连当地的产科医生都由衷地感慨，张松英教授、黄东主任医师及其团队真的是艺高人胆大啊。
儿童节这天，还住在产科病房里的小英迫不及待地跟一直关心着她的张松英教授和黄东主任医师分享喜悦。她发来一张母女合影，附言：由衷感谢你们！
新闻+：专家提醒，科学应对瘢痕憩室
据了解，目前，国内外对于CSD的诊断及治疗尚无统一标准，主要分药物治疗及手术治疗。药物治疗通常选择短效口服避孕药，适用于有异常子宫出血，月经淋漓不尽且无生育要求的患者。手术治疗主要以微创手术为主，包括宫腔镜手术、宫腹腔镜联合手术和经阴道手术。
黄东主任医师强调，不是所有的疤痕憩室都需要治疗。剖宫产后很多人都会形成疤痕憩室，但绝大多数人是无症状的，不需要治疗。只有当疤痕憩室出现下腹坠胀、月经淋漓不尽、经期延长等症状或是有症状还导致了不孕的患者才需要手术治疗。
此外，中华医学会计划生育学分会结合近年来国内外学者对于CSD的诊治经验及临床研究结果，形成我国关于CSD诊治的专家共识，其中提到：建议术后避孕2年。
但是张松英教授经过多年的经验积累，提出了在手术做得完美的前提下，腹腔镜下或者宫腹腔镜联合下疤痕憩室修补术后避孕1年即可，已在实践中得到广泛的印证，至今未出现过疤痕孕期破裂的例子。
张松英教授表示，小英术后这么快怀孕诚然是个意外，但是医学探索永无止境，标准的建立仍需要更多经验的积累，邵逸夫医院生殖医学中心、妇科、产科及新生儿科（NICU）一直在做这方面的研究和努力，也为有需要的患者量身定制个体化的治疗方案。
随着二胎以至三胎政策的开放，越来越多的妈妈们可能遇到类似的困扰，在此，张院长建议，剖宫产术后怀孕的准妈妈们在孕45天~50天左右，最好去专业的医院做个超声检查，看胚胎着床的部位是否是宫腔内的正常部位，跟疤痕憩室有无关系。怀孕到7个月左右，每次超声检查的时候还应该注意观察疤痕部位的变化。如果还是选择剖宫产终止妊娠的，最好是在宫缩发动之前或者说宫缩刚发动时手术，以避免分娩过程中子宫破裂的发生。而剖宫产术后疤痕愈合良好的产妇，没有绝对的剖宫产指证的前提下，也可以在产科医生的指导下尝试自然分娩。
总之，对于剖宫产疤痕憩室，我们不需要过度焦虑，过度诊断，过度治疗，但也不能掉以轻心，敷衍了事。应在医生的帮助下，用科学的态度去坦然面对。
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【代怀代妈】
